GIÁO ÁN FFS BUỔI 2
I.
MỤC TIÊU
Giúp học viên nắm được:
 Nghiệp vụ Bảo hiểm Nhân thọ
 Nghiệp vụ Bảo hiểm Sức khỏe
 Nghiệp vụ Bảo hiểm Phi nhân thọ
 Hoa hồng Đại lý Bảo hiểm theo nghiệp vụ bảo hiểm
 Nghiệp vụ Bảo hiểm hưu trí
II.
TÀI LIỆU CHUẨN BỊ
 Slide huấn luyện
 Giáo Án
 Giáo trình nền tảng thành công
 Luật KDBH 2023
 Số tay Daiichilife
 Bút lông (2 màu)
 Lap top
 Sơ đồ tóm tắt nội dung

THỨ
TỰ

SLIDE

HOẠT ĐỘNG

AT – Cao Văn Tới

Phương
pháp

1.

Warm up đầu giờ.
Dẫn dắt
Chào mừng a/c quay trở lại buổi 2 chương trình đào tạo NTTC cùng DLVN. Các a/c còn
nhớ buổi học hôm trước gồm những nội dung nào không?

2.

Trong học phần này chúng ta sẽ cùng nhau tìm hiểu các nội dung chính sau: ….

Dẫn dắt

3.

A/c còn nhớ phân loại theo loại hình bảo hiểm thì có những loại nào?
Phân theo loại hình sẽ có 3 loại:…..
Chính phủ sẽ quy định chi tiết các nghiệp vụ chi tiết với từng loại hình kể trên
Đối tượng của BH phi nhân thọ là là tài sản, bao gồm vật có thực, tiền, giấy tờ trị giá
được bằng tiền và các quyền tài sản hay là TNDS của người được bảo hiểm đối với
người thứ ba theo quy định của pháp luật. .
Đối tượng của BH sức khỏe là sức khỏe và tai nạn con người

Dẫn dắt
Q&A

I

Còn đối tượng của BHNT chính là tuổi thọ và tính mạng con người.
Vậy bảo hiểm nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm
sống hoặc chết.
Tùy vào chiến lược phát triển trong từng thời kỳ, dựa vào mô hình thiết kế của mỗi loại,
các doanh nghiệp bảo hiểm đưa ra những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác nhau

4.

5.

HÁT DAI-ICHI
Ôn Tập

Chia nhóm, mỗi nhóm cử một thành viên lên bốc thăm được 1 trong 7 nghiệp vụ và diễn Dẫn dắt
tả cho thành viên ở dưới biết đó là nghiệp vụ gì
Làm việc
nhóm

Giờ chúng ta sẽ tìm hiểu nghiệp vụ đầu tiên của BHNT
Bảo hiểm trọn đời (hay còn gọi là bảo hiểm trường sinh) là nghiệp vụ bảo hiểm cho
trường hợp người được bảo hiểm chết vào bất kỳ thời điểm nào trong suốt cuộc đời của
người đó.
Theo hợp đồng bảo hiểm này, doanh nghiệp bảo hiểm cam kết trả tiền bảo hiểm cho
người thụ hưởng bảo hiểm khi người được bảo hiểm bị tử vong sau khi bảo hiểm có hiệu
lực.

Dẫn dắt
Q&A
Trình bày
bảng

Học viên quan sát cây thời gian
Những đặc điểm chính của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời:
Số tiền bảo hiểm, được doanh nghiệp bảo hiểm trả một lần cho người thụ hưởng
bảo hiểm khi người được bảo hiểm tử vong.
Thời hạn của hợp đồng bảo hiểm không xác định,
Phí bảo hiểm có thể đóng một lần hoặc đóng định kỳ (thời hạn đóng phí thường
được giới hạn trong một số năm) và không thay đổi trong suốt thời hạn đóng phí.
Một hình thức tiết kiệm của người tham gia bảo hiểm, nhằm tạo ra một khoản tiền
lớn trong tương lai cho người thụ hưởng bảo hiểm.
Gồm: BH trọn đời có chia lãi, BH trọn đời có chia lãi, BH trọn đời chi phí thấp
6.

Bảo hiểm tử kỳ Là loại bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết trong một thời
Dẫn dắt
hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng,
nếu người được bảo hiểm chết trong thời hạn được thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Q&A
Nếu như hết thời hạn bảo hiểm mà người được bảo hiểm vẫn còn sống thì doanh nghiệp Trình bày
bảo hiểm sẽ không có trách nhiệm phải thanh toán bất kỳ một khoản tiền nào cho bên mua bảng
bảo hiểm. Ý nghĩa cơ bản của BH là bảo vệ
VD: A mua BHTK thời hạn 20 năm: (vẽ lên bảng)

năm thứ 15 chết-> trả
năm thứ 21 chết-> không
Bảo hiểm tử kỳ không có mục đích tiết kiệm mà chỉ đơn thuần là chống lại rủi ro tử vong
Trên thực tế, có rất nhiều biến thể khác nhau của dạng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ này:
BH tử kỳ cố định,
BH tư kỳ có thể tái được tục (thay vì ký 15 năm ký mỗi lần 5 năm )
BHTK có thể chuyển đổi (có thể chuyển đổi thành BH hỗn hợp hoặc BH trọn đời)
BHTK giảm dần -STBH giảm dần, Phí cũng giảm dần(nợ mua nhà, nợ vay tiền)
BHTK tăng dần -STBH tăng dần, phí tăng dần. (STBH 100tr-TH 10 năm, mỗi năm tăng
5%, năm thứ 7 tử vong, NTH nhận 135tr)
BH thu nhập gia đình (STBH được trả dần cho NTH (gia đình)bằng những khoản tiền
định kỳ, được miễn thuế)
BH tử kỳ có điều kiện (chỉ trả khi NTH còn sống)
7.

Bảo hiểm sinh kỳ là loại bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một
thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ
hưởng, nếu người được bảo hiểm vẫn sống đến thời hạn được thoả thuận trong hợp đồng
bảo hiểm.
Dẫn dắt
Q&A
Trình bày
VD:A mua BHSK thời hạn 20 năm
bảng
Hết 20 năm còn sống thì nhận tiền
năm thứ 15 chết-> không
Nếu như người được bảo hiểm chết trước thời hạn thanh toán thì doanh nghiệp bảo hiểm sẽ
không phải trả bất cứ khoản tiền nào
VD: A mua BHSK thời hạn 20 năm:
năm thứ 15 chết-> không
Phí bảo hiểm có thể trả 1 lần vào thời điểm ký kết hợp đồng, hoặc có thể được trả làm
nhiều lần. Nêu phí bảo hiểm được thanh toán định kỳ thì người tham gia bảo hiểm sẽ nộp
phí đến một độ tuổi nhất định nào đó theo quy định giữa hai bên khi ký kết hợp đồng,
hoặc là nộp phí cho đến khi kết thúc hợp đồng.

8.

Bảo hiểm hỗn hợp (bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp) là nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp bảo hiểm
sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ..Nếu người được bảo hiểm còn sống đến một thời điểm quy
định thì người đó sẽ nhận được số tiền bảo hiểm trong hợp đồng hoặc các khoản trợ cấp
định kỳ. Trường hợp ngược lại, nếu người được bảo hiểm bị chết trước thời điểm đó thì
người thụ hưởng bảo hiểm sẽ nhận được quyền lợi bảo hiểm.
VD: A tham gia BHHH sẽ có 2 sổ tiết kiệm
Sổ 1: STBH-> chết->NTH nhận
Sổ 2: Giá trị tài khoản-> nhận khi đáo hạn
Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp là dạng hợp đồng có giá trị hoàn lại (hay còn gọi là giá trị
giải ước), vì thế nó cũng là một bảo chứng cho những khoản tiền vay.
VD: sổ số 2 có thể dùng để thay khoản vay, hoặc vay lại từ chính giá trị tích lũy
Thực tiễn thị trường bảo hiểm nhân thọ ở các nước cũng như Việt Nam cho thấy: Bảo
hiểm nhân thọ hỗn hợp là dạng hợp đồng bảo hiểm được “ưa thích nhất” trong số các
dạng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và doanh số thu được từ hợp đồng này chiếm tỷ trọng
rất lớn trong các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ.
Thường có hai dạng: không chia lãi và chia lãi

Dẫn dắt
Q&A
TRình
bày bảng

9.
Bảo hiểm trả tiền định kỳ (bảo hiểm niên kim) là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp
người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định; sau thời hạn đó doanh nghiệp bảo Dẫn dắt
hiểm phải trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng theo thoả thuận trong hợp đồng Q&A
Trình bày
bảo hiểm.
A -30 tuổi ,tham gia BHTTĐK thời hạn 20 năm, theo thỏa thuận sau hết hđ sẽ nhận tiền đáo bảng
hạn theo định kỳ :5 lần- 3 năm 1 lần. Vậy A sẽ nhận tiền ở những năm nào (bao nhiêu tuổi)
A nhận tiền 53,56,59,62,65
Đơn thuần khách chết trong thời hạn DN được giải phóng nghĩa vụ với hđ. Nên thực tế hđ
có thể được đưa thêm điều khoản hoàn phí bảo hiểm hoặc điều khoản về khả năng chuyển
hồi (chuyển ql cho NTH)-phí tham gia sẽ cao hơn
Theo các tiêu thức phân loại khác nhau, niên kim được chia thành:
Niên kim trả ngay (đóng tiền và nhận QL lần đầy lúc ký hđ) và niên kim trả sau (nhận
tiền sau vài năm)
Niên kim trả có thời hạn (trả vài lần hoặc vài năm theo thỏa thuận) và niên kim vĩnh viễn
(trọn đời);
Niên kim cố định (số tiền các kỳ =nhau) và niên kim biến đổi (ST các kỳ khác nhau);
Niên kim đầu kỳ (thanh toán vào đầu mỗi kỳ thanh toán). và niên kim cuối kỳ (tt cuối kỳ)

10.

11.

Bảo hiểm liên kết đầu tư bao gồm bảo hiểm Liên kết chung và Bảo hiểm Liên kết đơn vị Trình
BH liên kết chung chỉ có một quỹ và có lãi suất cam kết muốn quyết định đầu tư do
bày
DNBH thực hiện và theo quy định của BTC, còn BH liên kết đơn vị có nhiều quỹ khách
được tự lựa chọn theo nhu cầu đầu tư của mình và được hưởng toàn bộ lợi nhuận cũng
như rủi ro theo kết quả đầu tư thực tế.

Bảo hiểm liên kết đầu tư là một loại hình đặc biệt của bảo hiểm nhân thọ, trong đó sau khi Trình bày
trừ đi chi phí quản lý và chi phí trả cho bảo hiểm nhân thọ, phí bảo hiểm được sử dụng để
mua các đơn vị đầu tư trong các quỹ liên kết. Các quỹ này bao gồm nhiều loại tài sản đầu
tư được quản lý nhằm mang lại lợi ích cho tất cả những người sở hữu các đơn vị đầu tư
trong quỹ. Quyền lợi của các hợp đồng bảo hiểm thực tế là giá trị của các đơn vị đầu tư
đó. Giá trị này không cố định, có thể tăng hoặc giảm phụ thuộc vào giá trị các tài sản đầu
tư-> có rủi ro
Bảo hiểm liên kết đầu tư là loại bảo hiểm nhân thọ có khả năng đáp ứng đồng thời nhu
cầu chuyển giao hậu quả tài chính của rủi ro và nhu cầu đầu tư của người mua bảo hiểm.
Sản phầm này giúp khách hàng chủ động hơn với kế hoạch tài chính của mình vì ngoài
giá trị bảo vệ Bên mua bảo hiểm có quyền lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp với mức độ chấp
nhận rủi ro của mình.
Chúng ta sẽ được tìm hiểu chi tiết hơn về nghiệp vụ BHLKĐT vào phần sau của bài

12.

Bảo hiểm hưu trí nhằm đáp ứng yêu cầu của những người lao động (kể cả đối tượng được Dẫn dắt
hưởng hay không được nhận khoản tiền (tương tự như trợ cấp hưu trí) trả định kỳ từ
Q&A
doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ khi về hưu.
Trình bày
Bảo hiểm hưu trí là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm đạt đến độ bảng
tuổi xác định được doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp
đồng bảo hiểm, nhưng không thấp hơn độ tuổi nghỉ hưu theo quy định của pháp luật
Trường hợp người được bảo hiểm chết khi chưa về hưu, số tiền trợ cấp sẽ được doanh
nghiệp bảo hiểm trả 1 lần cho người thụ hưởng của họ
Tuổi hưu ở VN nữ: 55, Nam 60. Nên nữ tham gia đến 55 tuổi sẽ nhận còn nam thì 60,
càng tham gia sớm thì tiền nhận lại sẽ nhiều. Trong quá trình tham gia nếu TV thì NTH sẽ
nhận 1 lần
Thực chất bảo hiểm hưu trí chính là sự kết hợp giữa bảo hiểm tử kỳ và bảo hiểm trả tiền
định kỳ hoặc bảo hiểm sinh kỳ
Hoạt động : ĐOÁN Ý ĐỒNG ĐỘI

13.

Vừa rồi chúng ta đã tìm hiểu các nghiệp vụ trong BHNT giờ chúng ta sẽ tìm hiểu về loại Dẫn dắt
hình bảo hiểm gì anh chị biết không.
Q&A
BH sức khỏe- thế mạnh của Daiichilife Việt Nam
Đối tượng trong bảo hiểm sức khỏe chính là sức khỏe con người

14.

Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm bị thương Dẫn dắt
tật, tai nạn, ốm đau, bệnh tật hoặc chăm sóc sức khỏe được doanh nghiệp bảo hiểm trả
tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe gồm 2 loại: BH sức khỏe-thân thể (tỷ lệ thương tật-BH
TNCC) và BH chi phí y tế (tiền đi bệnh viện- CSSKTC)

15.

Nghiệp vụ bảo hiểm cho tài sản, trách nhiệm dân sự và các loại nghiệp vụ bảo hiểm khác Trình bày
không thuộc Bảo hiểm Nhân thọ. Những nghiệp vụ/ nhóm nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân
thọ bao gồm: (liệt kê theo side)…
Trong đây có nghiệp vụ BH nào mà chị chưa rõ không?
VD: BH Bảo lãnh thực hiện hợp đồng: Đảm bảo cho quyền lợi của chủ đầu tư đối với các
tổn thất xảy ra khi nhà thầu không thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ theo hợp đồng

16.

Với các nghiệp vụ BHNT khác nhau tỷ lệ hoa hồng sẽ khác nhau.
Tại sao lại quy định tối đa mà không tối thiểu
Bảng này do BTC quy định để đảm bảo việc cạnh tranh công bằng

Trình bày

17.

HĐBH Daiichilife 1 hợp đồng sẽ sẽ có nhiều sp
- NT tính theo hh nhân thọ
- Các sản phẩm còn lại tính BHSK
- Riêng BH CSKTC là 20% (do đặc tính tái tục)

Trình bày

18.

Chia nhóm điều nội dung và nhánh sơ đồ tư duy

Làm việc
nhóm
Tổng kết

19.

a/c còn nhớ BHLKDT có mấy loại không
-LKC
-LKĐV

20.

Bảo hiểm liên kết đầu tư là một loại hình đặc biệt của bảo hiểm nhân thọ, trong đó sau khi Trình bày
trừ đi chi phí quản lý và chi phí trả cho bảo hiểm nhân thọ, phí bảo hiểm được sử dụng để Ví dụ
mua các đơn vị đầu tư trong các quỹ liên kết.
Quyền lợi của các hợp đồng bảo hiểm thực tế là giá trị của các đơn vị đầu tư đó. Giá trị
này không cố định, có thể tăng hoặc giảm phụ thuộc vào giá trị các tài sản đầu tư.
Có thể nói, bảo hiểm liên kết đầu tư là loại bảo hiểm nhân thọ có khả năng đáp ứng đồng
thời nhu cầu chuyển giao hậu quả tài chính của rủi ro và nhu cầu đầu tư của người mua
bảo hiểm.
Với BH LKC, Daiichilife có ATSH có lãi cam kết tối thiểu. Còn LKĐV có ATĐT

21.

So với các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ truyền thống, cụ thể là các sản phẩm bảo hiểm có Thuyết
tham gia chia lãi, bảo hiểm liên kết đầu tư có những khác biệt cơ bản, cụ thể
trình
1. Tách bạch giữa quyền lợi bảo hiểm rủi ro và quyền lợi đầu tư.
2. Cơ cấu phí được tách bạch giữa phí đem đi đầu tư và phí ban đầu.
3. Minh bạch các khoản phí tính cho khách hàng.
4. Bên mua bảo hiểm được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ phần phí đem đi đầu tư
sau khi khấu trừ các khoản phí theo quy định.
5. Doanh nghiệp bảo hiểm được hưởng các khoản phí tính cho khách hàng và trích
lập dự phòng nghiệp vụ theo quy định.
Thông thường BH truyền thống DNBH không bắt buộc công bố các chi phí có trong hđ
BH, khách hàng chỉ quan tâm đến quyền lợi BV và minh họa về dòng tiền sẽ nhận.
APHTTD không có BCTC kiểm toán riêng mỗi năm như ATSH hay ATDT

22.

BHLKĐV sẽ có các lợi sau:
Thuyết
-QLBH tử vong và TTTBVV, STBH thỏa thuận
trình
Đóng phí định kỳ: ≥ 50tr hoặc ≥ 5 lần
Đóng phí một lần: ≥ 50tr hoặc ≥ 125%
TÙY THEO GIÁ TRỊ NÀO LỚN HƠN.
- QUYỀN LỢI ĐẦU TƯ: Bên mua bảo hiểm được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư của quỹ
liên kết đầu tư sau khi trừ đi phí quản lý quỹ theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm. Rủi
ro càng cao thì lợi nhuận có thể thu hút được càng nhiều và ngược lại
QUYỀN LỢI THƯỞNG: Doanh nghiệp bảo hiểm có thể bổ sung các quyền lợi thưởng
khác nhằm tăng giá trị tài khoản trong hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư.

23.

Phí BH bao gồm phí bảo hiểm cơ bản đối với hợp đồng bảo hiểm đóng phí định kỳ,
phí bảo hiểm một lần với hợp đồng bảo hiểm đóng phí một lần và phí bảo hiểm đóng
thêm
a/c thấy có phần phí nào đặc biệt mà BHTT không có?
Chính là phí bảo hiểm đóng thêm (được đầu tư thêm)
PHÍ BẢO HIỂM CƠ BẢN là khoản phí bảo hiểm được xác định dựa trên số tiền bảo
hiểm do khách hàng lựa chọn và được quy định tại hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư.
PHÍ BẢO HIỂM ĐÓNG THÊM: Ngoài phần phí bảo hiểm cơ bản hoặc phí bảo hiểm
đóng một lần, bên mua bảo hiểm có thể đóng thêm phí bảo hiểm để đầu tư. Trong mỗi
năm hợp đồng:
VD: kh tham gia phí cơ bản 20tr/1 năm -bv 1 tỷ, thì khi có tiền nhàn rỗi khách có thể
đóng nhiều hơn số phí cơ bản để tăng phần tích lũy.Và phần phí đóng thêm có quy định
cụ thể:
-Đối với hợp đồng đóng phí định kỳ: tổng số phí bảo hiểm đóng thêm không được vượt
quá mười (10) lần mức phí bảo hiểm cơ bản. Như hợp đồng trên tối đa là 200tr/1 nên

Thuyết
trình
Ví dụ

muốn được đầu tư nhiều hơn phí cơ bản tham gia phải cao.
-Đối với hợp đồng bảo hiểm một lần: tổng số phí bảo hiểm đóng thêm không được vượt
quá mức phí bảo hiểm đóng 1 lần
CÁC KHOẢN PHÍ TÍNH CHO BÊN MUA BẢO HIỂM: Phí ban đầu, Phí quản lý hợp
đồng, Phí rủi ro, Phí quản lý quỹ, Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn (nếu có), Phí chuyển
đổi quỹ liên kết đơn vị (nếu có) và các loại phí khác
Phí ban đầu: được dùng để bù đắp chi phí liên quan tới việc khai thác hợp đồng bảo hiểm,
chi phí vốn của doanh nghiệp bảo hiểm.
Phí rủi roi là khoản phí đối với quyền lợi bảo hiểm rủi ro theo cam kết tại hợp đồng bảo
hiểm.
Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn, được trừ từ giá trị tài khoản khi khách hàng chấm dứt
hợp đồng trước ngày đáo hạn để bù đắp các khoản chi phí hợp lý có liên quan.
Phí chuyển đổi quỹ liên kết đơn vị là khoản phí tính cho khách hàng khi thực hiện chuyển
đổi tài sản đầu tư giữa các quỹ liên kết đơn vị
Phí quản lý được dùng để chi trả cho các hoạt động đầu tư, hoạt động định giá tài sản,
hoạt động giám sát và quản lý quỹ.
24.

GIÁ TRỊ TÀI KHOẢN VÀ GIÁ TRỊ HOÀN LẠI
Thuyết
Giá trị tài khoản hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư được hình thành từ phí đem đi đầu tư trình
Vậy GTTK có phải là số tiền khách được rút ra khí chấp dứt hợp đồng không? Như
Ví dụ
GTTK ở năm thứ 5 có 200 triệu thì ngưng hđ ở năm đó thì có nhận lại được 200tr
Trình bày
KH được nhận theo GTHL
bảng
Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm liên kết chung là giá trị tài khoản của hợp đồng
bảo hiểm sau khi trừ phí hủy bỏ hợp đồng. (trình bày bảng để dễ phân biệt giữa 2 giá trị)
Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị được xác định dựa trên giá mua
đơn vị quỹ liên kết đơn vị vào ngày định giá kế tiếp ngay sau ngày huỷ bỏ hợp đồng bảo
hiểm trừ đi phí huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm.
LKC lợi nhuận tính theo lãi công bố (không thấp hơn lãi cam kết) còn LKĐV lợi nhuận là
phần chênh lệch giữa giá mua và giá bán đvq
VD: HĐ đóng phí vào đầu năm (PCB+PĐT) sau khi trừ phí thì còn 10 triệu được đem đi
đầu tư. 10 triệu này sẽ dùng để mua đvq, ví dụ đvq có giá 10.000 ngàn/1 đvq (giá công bố
hàng tuần) thì10tr sẽ mua được 1.000 đvq. Đến cuối năm danh mục đầu tư của quỹ theo
thị trường tăng trưởng tốt giá ĐVQ tăng lên 12.000 ngàn/1đvq thì số lượng đvq của hđ
này có tăng lên không anh chị? Số lượng không tăng nhưng giá trị đã tăng từ 10tr->12
triệu, nếu khách chấm dứt hđ lúc này công ty sẽ tiến hành bán các đvq để tính ra giá trị tài
khoản của khách rồi sau đó – phí (NẾU CÓ)=GTHL

25.

TH bảo hiểm
Thời hạn bảo hiểm liên kết đầu tư đóng phí định kỳ tối thiểu là 10 năm
Thời hạn bảo hiểm liên kết đầu tư đóng phí một lần tối thiểu là 5 năm

26.

Trước khi giao kết hợp đồng bảo, doanh nghiệp bảo hiểm phải tiến hành phân tích nhu Thuyết
cầu tham gia bảo hiểm của khách hàng trên cơ sở có đầy đủ các tài liệu có xác nhận
trình
của khách hàng:
Q&A
a. Bảng câu hỏi đánh giá khả năng tài chính của bên mua bảo hiểm đối với sản phẩm bảo
hiểm liên kết đầu tư trong đó bao gồm tối thiểu các nội dung về tình hình tài chính của
bên mua bảo hiểm, khoản phí bảo hiểm cơ bản dự kiến tham gia theo định kỳ hoặc đóng
thêm và thời gian đóng phí dự kiến. Bảng câu hỏi đánh giá khả năng tài chính phải có xác
nhận của bên mua bảo hiểm;
b. Bảng câu hỏi đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro trong đầu tư đối với sản phẩm bảo
hiểm liên kết đơn vị phải bao gồm tối thiểu các nội dung đánh giá về khẩu vị rủi ro, mức
độ tổn thất tối đa khách hàng có thể chấp nhận đối với phần phí đem đi đầu tư. Bảng câu
hỏi đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro trong đầu tư phải có xác nhận của bên mua bảo
hiểm;
c. Báo cáo kết quả tư vấn sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng do đại lý bảo hiểm, môi
giới bảo hiểm hoặc nhân viên của công ty (trong trường hợp bán hàng trực tiếp) lập trên
cơ sở thông tin do bên mua bảo hiểm cung cấp. Báo cáo kết quả tư vấn sản phẩm bảo
hiểm phải bao gồm các nội dung tối thiểu sau: tư vấn về quyền lợi bảo hiểm, quyền lợi
đầu tư và các rủi ro đầu tư mà khách hàng có thể gặp phải khi tham gia sản phẩm bảo
hiểm liên kết đầu tư, thông tin về các khoản phí mà doanh nghiệp bảo hiểm tính cho
khách hàng và điều kiện để nhận các quyền lợi bảo hiểm và có thêm nội dung về việc xác
định mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng. Báo cáo kết quả tư vấn phải có sự xác
nhận của khách hàng.
Theo a/c tại sao phải làm 3 bảng và báo cáo trên?
Vì với BHLKĐ đặc biệt là BH LKĐV bên mua bảo hiểm được quyền lựa chọn đầu tư phí
bảo hiểm vào các quỹ liên kết đơn vị do doanh nghiệp bảo hiểm thành lập, được hưởng
toàn bộ kết quả đầu tư và chịu mọi rủi ro đầu tư từ các quỹ liên kết đơn vị đã lựa chọn
tương ứng với phần phí bảo hiểm đã đầu tư

Trình bày

27.

Qua phần vừa rồi chúng ta đã hiểu cơ bản phần nào về BHLKĐT, a/c sẽ có cơ hội hiểu
chi tiết và cụ thể hơn trong chương trình đào tạo về sản phẩm An Thịnh Đầu Tư

28.

Lương hưu từ Bảo Hiểm Xã Hội có đủ cho bạn?
Q&A
Mức chi trả lương hưu từ quỹ Bảo hiểm Xã hội hiện chỉ tương đương 45% thu nhập bình Dẫn dắt
quân trong 5 năm làm việc gần nhất trước thời điểm nghỉ hưu.
Bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu an nhàn?
Theo nghiên cứu của Ngân Hàng Thế Giới, bạn cần mức thu nhập hưu trí bằng 70% –
75% so với thu nhập bình quân 5 năm gần nhất trước khi nghỉ hưu để tận hưởng tuổi hưu
an nhàn.
Làm gì để tuổi hưu An Vui, Sung Túc?
Tham gia BH hưu trí tự nguyện giúp bạn chuẩn bị cho tuổi hưu thảnh thơi hơn bằng việc
trích một phần thu nhập để tiết kiệm và đầu tư định kỳ hàng tháng vào quỹ hưu trí. Nguồn
thu nhập bổ sung từ quỹ hưu trí, bên cạnh lương hưu của BHXH, sẽ giúp bạn duy trì được
mức sống như trước khi nghỉ hưu.

29.

Bảo hiểm hưu trí nhằm đáp ứng yêu cầu của những người lao động (kể cả đối tượng được Trình bày
hưởng hay không được nhận khoản tiền (tương tự như trợ cấp hưu trí) trả định kỳ từ
doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ khi về hưu.
Bảo hiểm hưu trí là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm đạt đến độ
tuổi xác định được doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp
đồng bảo hiểm, nhưng không thấp hơn độ tuổi nghỉ hưu theo quy định pháp luật về độ
tuổi nghỉ hưu (nữ 55 tuổi, nam 60 tuổi).
Để được bảo hiểm, bên mua bảo hiểm hưu trí phải nộp các khoản phí bảo hiểm định kỳ
như sự đóng góp vào một quỹ lương hưu.

30.

GV trình bày đặc điểm của BH trên side
Lấy ví dụ minh họa về việc tách bạch phí trong BHHT:
Anh A -Nam 30 tuổi. Đóng 12 triệu/1 năm, STBH 100 triệu. Phần phí khấu trừ BH là 1
triệu, còn lại 11 triệu sẽ được góp vào quỹ hưu trí để đầu tư
A/c thấy đặc điểm này giống sản phẩm nào đã học?
BH LKĐT, cơ cấu phí cũng sẽ tương đồng

Thuyết
trình
Q&A

31.

32.

33.

GV trình bày: BHHT 3 quyền lợi chính
- Quyền lợi hưu trí định kỳ
- Quyền lợi trợ cấp mai táng (chắn chắn nhận dù có nằm ngoài phạm vi BH)
- Quyền lợi tử vong và thương tật toàn bộ vĩnh viễn
GV đặt câu hỏi mở rộng: Thế nào được coi là thương tật toàn bộ vĩnh viễn?

Thuyết
trình
Q&A

GV: Ngoài những quyền lợi trên NĐBH sẽ được rút hợp đồng trước hạn khí
- Suy giảm lao động>=61%
- Mắc bệnh hiểm nghèo
- Định cư nước ngoài (được chấp thuận)
- Thanh toán khoản vay tại ngân hàng (HĐ vay>= 24 tháng)

Thuyết
trình

Vậy khi nghỉ hoặc chuyển đổi công việc thì hợp đồng BHHT được giải quyết như thế
nào?
Chuyển tài khoản hưu trí Khi Người được bảo hiểm chấm dứt hợp đồng lao động hoặc
mất việc và không còn là thành viên của hợp đồng bảo hiểm hưu trí nhóm
- Chuyển từ BH hưu trí nhóm sang BH hưu trí cá nhân với giá trị tương ứng tại
cùng doanh nghiệp BH( DNBH không được thu phí chuyển)
- Chuyển tài khoản bảo hiểm hưu trí của mình sang hợp đồng bảo hiểm hưu trí
nhóm của doanh nghiệp mới (DNBH mới không được thu phí ban đầu)
Đối với trường hợp chuyển tài khoản bảo hiểm hưu trí trong cùng doanh nghiệp bảo
hiểm, DNBH không được phép thu phí chuyển tài khoản bảo hiểm hưu trí.
Đối với trường hợp chuyển sang hợp đồng bảo hiểm hưu trí nhóm tại doanh nghiệp bảo
hiểm mới, chuyển trong 5 ngày (từ lúc đủ hồ sơ) trừ đi phí chuyển tk (nếu có)

Q&A
Thuyết
trình

Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn: là trường hợp:
a. Người được bảo hiểm bị mất hoàn toàn và không thể phục hồi được chức năng của: - Hai tay;
hoặc - Hai chân; hoặc - Một tay và một chân; hoặc - Hai mắt; hoặc - Một tay và thị lực một
mắt; hoặc - Một chân và thị lực một mắt
b. Người được bảo hiểm bị thương tật từ 81% trở lên theo xác nhận của cơ quan y tế/ Hội đồng
giám định Y khoa cấp tỉnh
Theo anh chị.BHLKĐT có những quyền lợi này không?
Có khách biệt ở HT là bắt buộc nhận tiền theo định kỳ nhờ vậy tăng tính kỷ luật cho kết hoạch
nghỉ hưu

34.

Quỹ hưu trí tự nguyện được hình thành từ phí bảo hiểm và là tập hợp các tài khoản bảo Trình bày
hiểm hưu trí của Người được bảo hiểm
Ví dụ
Doanh nghiệp bảo hiểm phải thiết lập quỹ hưu trí tự nguyện, theo dõi, tách và hạch toán
riêng doanh thu, chi phí, tài sản và nguồn vốn của quỹ hưu trí tự nguyện với các quỹ chủ
hợp đồng khác và quỹ chủ sở hữu.
Khi thiết lập quỹ DNBH phải sử dụng vốn sở hữu góp vào không thấp hơn 200 tỷ đồng
và duy trì tối thiếu 200 tỷ động tại quỹ này. Đặc biệt phải báo cáo định kỳ kết quả hoạt
động hàng năm có xác nhận của kiểm toán độc lập.
Ví dụ BH An Nhàn Hưu Trí thành lập tháng 8/2013

35.

A/c cùng theo dõi các khoản phí của BHHT trên đây . Anh chị lưu ý các khoản phí này Thuyết
cũng có trong BHLKĐT, sản phẩm mà thông dụng của Daiichilife cung cấp trên thị
trình
trường
Phí ban đầu: được dùng để bù đắp chi phí liên quan tới việc khai thác hợp đồng bảo hiểm,
chi phí vốn của doanh nghiệp bảo hiểm.
Phí bảo hiểm là khoản phí đối với quyền lợi bảo hiểm rủi ro theo cam kết tại hợp đồng
bảo hiểm.
Phí quản lý là chi phí liên quan đến việc duy trì HĐBH và cung cấp thông tin liên quan
đến HDBH cho BMBH
Phí chuyển tài khoản BHHT là khoản phí bên mua bảo hiểm phải trả cho DNBH hiện
đang quản lý tài khoản bảo hiểm hưu trí khi thực hiện chuyển giao tài khoản bảo hiểm
hưu trí sang DNBH mới.

36.

Nãy giờ chúng ta đã cùng nhau tìm hiểu những thông tin gì?
....
Qua buổi hôm nay a/c đã hiểu rõ hơn về các nghiệp vụ của bảo hiểm đặc biệt về
BHLKĐT và BHLKĐV.

Tổng kết